{"id":576,"date":"2021-02-02T09:33:45","date_gmt":"2021-02-02T09:33:45","guid":{"rendered":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/?p=576"},"modified":"2021-04-16T08:15:25","modified_gmt":"2021-04-16T08:15:25","slug":"la-blockchain-et-le-kyc-une-maturite-qui-tarde","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/la-blockchain-et-le-kyc-une-maturite-qui-tarde\/","title":{"rendered":" La blockchain et le KYC : une maturit\u00e9 qui tarde <\/strong>"},"content":{"rendered":"
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Depuis la crise financie\u0300re de 2008, les re\u0301gulateurs nationaux ont impose\u0301 36 milliards de dollars d\u2019amendes<\/a> <\/strong>aux institutions financie\u0300res qui ne respectaient pas les re\u0300gles en matie\u0300re de lutte anti-blanchiment (anti- money laundering ou AML) et de connaissance client (Know Your Customer ou KYC).<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>

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En matie\u0300re d\u2019AML et de KYC, les banques doivent faire face a\u0300 plusieurs enjeux, notamment l\u2019inte\u0301gration des e\u0301volutions re\u0300glementaires dans des organisations lourdes, le besoin impe\u0301rieux d\u2019ame\u0301liorer de manie\u0300re continue l\u2019expe\u0301rience client, la course a\u0300 la digitalisation engage\u0301e avec les banques concurrentes, l\u2019e\u0301mergence de banques digitales aux organisations et aux syste\u0300mes plus flexibles…<\/p>\n

Les nouvelles technologies y jouent un ro\u0302le croissant. Les banques ont choisi d\u2019investir dans des solutions innovantes visant a\u0300 automatiser et se\u0301curiser les processus AML et KYC. Par exemple, les de\u0301veloppements de l\u2019Intelligence Artificielle (IA) et du Robotic Process Automation (RPA) commencent a\u0300 de\u0301sengorger les banques dans l\u2019exe\u0301cution de ta\u0302ches AML ou KYC trop re\u0301pe\u0301titives et\/ou avec peu de valeur ajoute\u0301e.<\/p>\n

Les gains apporte\u0301s par ces innovations sont clairs : pour le RPA, automatiser des ta\u0302ches a\u0300 faible valeur ajoute\u0301e comme la saisie de donne\u0301es dans les syste\u0300mes d\u2019information ou l\u2019inte\u0301gration de donne\u0301es publiques ; pour l\u2019IA, comple\u0301ter le RPA en permettant automatisant l\u2019analyse de ces donne\u0301es. Le machine learning au service du transaction monitoring[1]\u00a0 permet par exemple d\u2019e\u0301tablir des mode\u0300les et sce\u0301narii de cas.<\/p>\n

Les gains apporte\u0301s par ces innovations sont aujourd\u2019hui mesurables. Le temps et les ressources consacre\u0301s aux mesures de ve\u0301rification de la cliente\u0300le sont bien mis en face des gains que la mise en \u0153uvre de ces innovations peut apporter aux banques.<\/p>\n

La blockchain ne doit pas e\u0302tre e\u0301carte\u0301e de cette logique. Elle peut permettre la re\u0301alisation d\u2019e\u0301conomies d\u2019e\u0301chelle importantes avec, par exemple, une mutualisation se\u0301curise\u0301e entre plusieurs e\u0301tablissements de certaines diligences de conformite\u0301 en matie\u0300re de connaissance client.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

Blockchain : quel potentiel ?<\/strong><\/h3>\n
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La blockchain utilise des me\u0301canismes de validation et de cryptographie de donne\u0301es partage\u0301es et de\u0301centralise\u0301es, valide\u0301es par les utilisateurs de la blockchain. Elle permet aussi d\u2019assurer la trac\u0327abilite\u0301 et l\u2019inte\u0301grite\u0301 des donne\u0301es e\u0301change\u0301es.<\/p>\n

Au service et dans les limites du processus KYC, la blockchain permet de normaliser le stockage, la trac\u0327abilite\u0301 et le partage de donne\u0301es client. Elle offre des perspectives d\u2019e\u0301changes de donne\u0301es fiables et certifie\u0301es, donc a\u0300 un niveau de se\u0301curite\u0301 optimal, et garantissant au client de la banque la protection des donne\u0301es stocke\u0301es.<\/p>\n

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Plusieurs initiatives de place sur l\u2019utilisation de la blockchain dans la mutualisation des donne\u0301es ont vu le jour. Parmi elles, le consortium R3 et sa plateforme blockchain Corda[2] associe les principales banques de la place \u2013 dont BNP Paribas, Cre\u0301dit Agricole, Cre\u0301dit Suisse, Natixis, RCI Banque, RBS, Socie\u0301te\u0301 Ge\u0301ne\u0301rale et UBS – et offre une solution d\u2019e\u0301changes de documents KYC par une technologie blockchain.<\/p>\n

Un test \u00ab grande nature \u00bb a e\u0301te\u0301 re\u0301alise\u0301 en France : une dizaine d\u2019entreprises Corporates a simule\u0301 un e\u0301change de documents KYC avec les cinq banques franc\u0327aises pre\u0301cite\u0301es. L\u2019expe\u0301rimentation a permis aux entreprises Corporate de de\u0301ployer un \u00ab n\u0153ud \u00bb de la blockchain sur le cloud, l\u2019interface permettant \u00ab en autosuffisance \u00bb de recevoir des demandes de documents KYC faites par les banques et d\u2019y re\u0301pondre. Elle laisse la proprie\u0301te\u0301 des documents partage\u0301s au client de la banque, autorisant l\u2019acce\u0300s a\u0300 son \u00ab coffre-fort \u00bb de donne\u0301es aux banques en temps re\u0301el.<\/p>\n

Une version commerciale de la plateforme, Corda Enterprise, a e\u0301te\u0301 de\u0301veloppe\u0301e en inte\u0301grant un pare-feu ou \u00abblockchain application firewall\u00bb permettant de fonctionner dans les centres de donne\u0301es d\u2019entreprises tout en communiquant avec les n\u0153uds du re\u0301seau. L\u2019inte\u0301gration de ce pare-feu est un moyen de faire face aux obstacles techniques, tels que les syste\u0300mes informatiques et les infrastructures complexes tout en conservant la connectivite\u0301 et en assurant la se\u0301curite\u0301 des donne\u0301es. Les retours sur la mise en \u0153uvre de cette plateforme ne sont pas encore connus.<\/p>\n

La capitalisation offerte par la blockchain permettrait une diminution importante du temps passe\u0301 par les e\u0301quipes due diligence sur la phase de collecte documentaire. La mise en place de telles solutions est un pas de plus vers l\u2019industrialisation et l\u2019harmonisation des processus KYC, promettant un onboarding plus rapide pour les clients de la banque.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

Blockchain : quels de\u0301fis ?<\/strong><\/h3>\n
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Si la blockchain repre\u0301sente une opportunite\u0301 certaine aux banques de rationaliser leur manie\u0300re de re\u0301aliser leurs processus KYC, seule Corda Entreprise semble avoir de\u0301passe\u0301e la proof of concept[3] pour une mise en production. Plusieurs de\u0301fis doivent e\u0302tre releve\u0301s avant de voir un passage a\u0300 l\u2019e\u0301chelle d\u2019autres solutions blockchain, parmi lesquels :<\/p>\n

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