{"id":894,"date":"2023-03-21T13:55:01","date_gmt":"2023-03-21T13:55:01","guid":{"rendered":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/?p=894"},"modified":"2023-03-21T13:55:01","modified_gmt":"2023-03-21T13:55:01","slug":"lintegration-des-considerations-esg-dans-les-processus-de-connaissance-client","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/lintegration-des-considerations-esg-dans-les-processus-de-connaissance-client\/","title":{"rendered":"<p style=\"text-align:center\"><strong> L\u2019int\u00e9gration des consid\u00e9rations ESG dans les processus de connaissance client <\/strong> <\/center>"},"content":{"rendered":"<div class=\"fusion-fullwidth fullwidth-box nonhundred-percent-fullwidth non-hundred-percent-height-scrolling\"  style='background-color: rgba(255,255,255,0);background-position: center center;background-repeat: no-repeat;padding-top:0px;padding-right:0px;padding-bottom:0px;padding-left:0px;'><div class=\"fusion-builder-row fusion-row \"><div  class=\"fusion-layout-column fusion_builder_column fusion_builder_column_1_1  fusion-one-full fusion-column-first fusion-column-last 1_1\"  style='margin-top:0px;margin-bottom:10px;'>\n\t\t\t\t\t<div class=\"fusion-column-wrapper\" style=\"padding: 0px 0px 0px 0px;background-position:left top;background-repeat:no-repeat;-webkit-background-size:cover;-moz-background-size:cover;-o-background-size:cover;background-size:cover;\"   data-bg-url=\"\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"fusion-column-content-centered\"><div class=\"fusion-column-content\"><div class=\"imageframe-align-center\"><span class=\"fusion-imageframe imageframe-none imageframe-1 hover-type-none\"><img loading=\"lazy\" src=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-77.jpg\" width=\"450\" height=\"225\" alt=\"\" title=\"ESG 77\" class=\"img-responsive wp-image-919\" srcset=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-77-200x100.jpg 200w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-77-400x200.jpg 400w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-77.jpg 450w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 450px\" \/><\/span><\/div><\/div><\/div><div class=\"fusion-clearfix\"><\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div><div  class=\"fusion-layout-column fusion_builder_column fusion_builder_column_1_1  fusion-one-full fusion-column-first fusion-column-last 1_1\"  style='margin-top:0px;margin-bottom:30px;'>\n\t\t\t\t\t<div class=\"fusion-column-wrapper\" style=\"padding: 30px 0px 0px 0px;background-position:left top;background-repeat:no-repeat;-webkit-background-size:cover;-moz-background-size:cover;-o-background-size:cover;background-size:cover;\"   data-bg-url=\"\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"fusion-text\"><p>Conna\u00eetre son client, c\u2019est conna\u00eetre son point de vue sur l\u2019ESG. Ce sigle d\u00e9signe les crit\u00e8res Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance qui sont utilis\u00e9s pour analyser et \u00e9valuer la prise en compte du d\u00e9veloppement durable et des enjeux \u00e0 long terme dans la strat\u00e9gie des entreprises et des investisseurs. L\u2019ESG s\u2019associe naturellement aux notions de durabilit\u00e9, de responsabilit\u00e9 environnementale et de finance verte. Et parce que des actions valent mieux qu\u2019une d\u00e9finition, voici quelques actions concr\u00e8tes li\u00e9es aux crit\u00e8res ESG\u00a0:<\/p>\n<p><strong>Environnemental :<\/strong> r\u00e9guler les \u00e9missions de CO2 et de gaz \u00e0 effet de serre, recycler les d\u00e9chets, diminuer la consommation d\u2019\u00e9lectricit\u00e9, pr\u00e9venir les risques, environnementaux, la protection des ressources naturelles ou encore la diminution de l\u2019\u00e9mission de polluants.<\/p>\n<p style=\"text-align: left;\"><strong>Social :<\/strong> assurer la qualit\u00e9 du dialogue social au sein des entreprises, permettre l\u2019emploi des personnes handicap\u00e9es, la formation des salari\u00e9s, le positionnement en faveur des politiques d\u2019inclusion et d\u2019\u00e9galit\u00e9, le maintien d\u2019une conduite \u00e9thique, avec des m\u00e9canismes de lutte contre la discrimination ou encore la corruption et le harc\u00e8lement.<\/p>\n<p style=\"text-align: left;\"><strong>Gouvernance :<\/strong> permettre la transparence de la r\u00e9mun\u00e9ration des dirigeants d\u2019entreprise, soutenir la lutte contre la corruption ou encore encourager la f\u00e9minisation des conseils d\u2019administration.<div class=\"fusion-sep-clear\"><\/div><div class=\"fusion-separator fusion-full-width-sep sep-none\" style=\"margin-left: auto;margin-right: auto;margin-top:;\"><\/div>\nLes institutions financi\u00e8res \u2013 et en premier lieu les banques \u2013 sont fortement encourag\u00e9es \u00e0 revoir la mani\u00e8re dont leurs produits et services financiers int\u00e8grent les consid\u00e9rations ESG dict\u00e9es par des r\u00e9glementations \u00e9mergentes (Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) de l\u2019UE, DTS du Royaume-Uni, TCFD cr\u00e9\u00e9e en 2015 par le G20, par exemple). Elles doivent red\u00e9finir leurs op\u00e9rations pour int\u00e9grer des crit\u00e8res ESG aux investissements propos\u00e9s \u00e0 leur client\u00e8le.<\/p>\n<p>La criminalit\u00e9 environnementale des entreprises est l\u2019un des crimes g\u00e9n\u00e9rateurs de produits les plus rentables au monde. Chaque ann\u00e9e, environ 110 \u00e0 281 milliards de dollars de gains criminels sont g\u00e9n\u00e9r\u00e9s, ce qui comprend un large \u00e9ventail d\u2019activit\u00e9s telles que :<\/p>\n<ul>\n<li>Extraction ill\u00e9gale\u00a0;<\/li>\n<li>Commerce des for\u00eats et des min\u00e9raux\u00a0;<\/li>\n<li>D\u00e9frichement ill\u00e9gal et trafic de d\u00e9chets.<\/li>\n<\/ul>\n<p>A mesure que les r\u00e9glementations se pr\u00e9cisent, le\u00a0\u00ab\u00a0<em>Know Your Customer\u00a0\u00bb <\/em>(KYC pour \u00ab <em>Conna\u00eetre votre client \u00bb<\/em> en fran\u00e7ais) constitue un \u00e9l\u00e9ment cl\u00e9 de la protection de l\u2019environnement et de l\u2019impact social.\u00a0 Il s\u2019agit de processus obligatoires qui participent \u00e0 la connaissance client globale au moment de l\u2019entr\u00e9e en relation avec un client et pendant toute la dur\u00e9e de la relation commerciale. La connaissance client consiste \u00e0<strong>\u00a0<\/strong>recueillir suffisamment d\u2019informations pour identifier\u00a0et comprendre clairement les activit\u00e9s de la client\u00e8le de son entreprise. La r\u00e9glementation impose, en effet, aux entreprises, des obligations strictes dans le but de d\u00e9tecter plus facilement des faits attribuables au blanchiment d\u2019argent et au financement du terrorisme par exemple.<\/p>\n<p>L\u2019ESG est \u00e0 l\u2019origine du risque de blanchiment vert. Les \u00e9metteurs de solutions vertes peuvent divulguer de fausses d\u00e9clarations engendrant un risque de manquement en termes de conformit\u00e9 pour les institutions financi\u00e8res. En effet, l\u2019investissement responsable doit \u00eatre objectiv\u00e9. C\u2019est pourquoi il est n\u00e9cessaire pour les institutions financi\u00e8res de d\u00e9finir un cadre et des crit\u00e8res qui permettent d\u2019apporter une \u00e9valuation nouvelle des actions de leurs clients.<\/p>\n<p>Les consid\u00e9rations ESG \u00e9voluent de mani\u00e8re exponentielle car les jeunes g\u00e9n\u00e9rations sont pleinement conscientes que les \u00e9changes commerciaux ne peuvent plus r\u00e9pondre \u00e0 l\u2019unique logique financi\u00e8re. Les institutions financi\u00e8res et les r\u00e9gulateurs doivent donc partager leurs pratiques ESG actuelles, faire mieux et coop\u00e9rer pour envisager une meilleure qualit\u00e9\u00a0de client\u00e8le et un meilleur retour sur investissement<\/p>\n<p><strong>1.Un cadre r\u00e8glementaire de plus en plus complet<\/strong><\/p>\n<p>SFDR, MiFID II, Taxonomie UE verte : ces noms de code rev\u00eatent les plus r\u00e9centes r\u00e9glementations ou classifications europ\u00e9ennes encadrant l\u2019investissement responsable.<\/p>\n<p>En vue de renforcer la stabilit\u00e9 du syst\u00e8me bancaire, la r\u00e9glementation inclut \u00e0 l\u2019approche financi\u00e8re classique une approche extra-financi\u00e8re. Celle-ci conduit peu \u00e0 peu les banques vers la prise en compte de crit\u00e8res ESG dans leurs activit\u00e9s, dont la connaissance client. <strong>Fran\u00e7ois Villeroy de Galhau<\/strong>, gouverneur de la Banque de France, conclut que\u00a0<strong>\u00ab\u00a0Si une institution financi\u00e8re ne g\u00e8re pas les risques li\u00e9s au climat, et si le superviseur ne les regarde pas, alors ils manquent \u00e0 leur devoir de maintien de la stabilit\u00e9 financi\u00e8re\u00a0\u00bb.<\/strong> Et d\u2019ajouter, <strong>\u00ab \u00c0 la Banque de France et de plus en plus au sein de l\u2019Eurosyst\u00e8me, nous sommes anim\u00e9s d\u2019une ambition simple mais tenace : faire tout notre possible pour soutenir et compl\u00e9ter l\u2019action collective en mati\u00e8re de lutte contre le r\u00e9chauffement climatique\u00a0\u00bb.<\/strong><\/p>\n<p><em><strong>\u00a0 \u00a0 \u00a0Taxonomie europ\u00e9enne verte<\/strong><\/em><\/p>\n<p>L\u2019objectif de la Taxonomie europ\u00e9enne est double\u00a0:\u00a0inciter les entreprises \u00e0 d\u00e9terminer leur positionnement par rapport \u00e0 la trajectoire de transition durable de l\u2019UE et, se faisant,\u00a0permettre aux acteurs financiers de prioriser l\u2019allocation de financements aux projets et actifs reconnus comme \u00e9tant les plus contributifs \u00e0 cette trajectoire.<\/p>\n<p>Pour cela, le r\u00e8glement cr\u00e9e une classification (taxonomie) des activit\u00e9s \u00e9conomiques selon leur potentiel de contribution aux 6 objectifs environnementaux d\u00e9finis par l\u2019UE (d\u2019o\u00f9 l\u2019appellation commune de \u00ab <em>Taxonomie verte<\/em>\u00a0\u00bb) :<\/p>\n<ul>\n<li>Att\u00e9nuation du changement climatique\u00a0;<\/li>\n<li>Adaptation au changement climatique\u00a0;<\/li>\n<li>Protection et utilisation durable des ressources hydriques et marines\u00a0;<\/li>\n<li>Transition vers une \u00e9conomie circulaire\u00a0;<\/li>\n<li>Pr\u00e9vention et contr\u00f4le de la pollution\u00a0;<\/li>\n<li>Protection et restauration de la biodiversit\u00e9 des \u00e9cosyst\u00e8mes.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La prise en compte de cette taxonomie apporte des avantages aux entreprises, aux investisseurs et \u00e0 la soci\u00e9t\u00e9 au sens large\u00a0:<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-11.png\"><img loading=\"lazy\" class=\"aligncenter size-full wp-image-916\" src=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-11.png\" alt=\"\" width=\"1097\" height=\"469\" srcset=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-11-200x86.png 200w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-11-400x171.png 400w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-11-600x257.png 600w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-11-800x342.png 800w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-11.png 1097w\" sizes=\"(max-width: 1097px) 100vw, 1097px\" \/><\/a><\/p>\n<p><strong>\u00a0 \u00a0<em> \u00a0R\u00e8glement UE SFDR : une obligation de transparence pour les clients entreprises<\/em><\/strong><\/p>\n<p>Le SFDR \u00e9tablit des obligations de transparence en mati\u00e8re de durabilit\u00e9 pour les acteurs des march\u00e9s financiers et les conseillers financiers \u00e0 l\u2019\u00e9gard des \u00e9pargnants. Les objectifs du r\u00e8glement SFDR sont :<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-22.png\"><img loading=\"lazy\" class=\"aligncenter size-full wp-image-917\" src=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-22.png\" alt=\"\" width=\"1097\" height=\"260\" srcset=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-22-200x47.png 200w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-22-400x95.png 400w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-22-600x142.png 600w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-22-800x190.png 800w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-22.png 1097w\" sizes=\"(max-width: 1097px) 100vw, 1097px\" \/><\/a><\/p>\n<p><em><strong>\u00a0 MiFID II (Markets in Financial Instruments Regulation) et les pr\u00e9f\u00e9rences ESG<\/strong><\/em><\/p>\n<p>MiFID II est une directive de grande envergure qui couvre la protection des investisseurs, la transparence des frais, les contr\u00f4les internes et externes, la structure du march\u00e9 et, bient\u00f4t, la durabilit\u00e9.\u00a0Depuis le 2 ao\u00fbt 2022 et la r\u00e9vision de MiFID II, les institutions financi\u00e8res doivent, au-del\u00e0 de l\u2019app\u00e9tence au risque, de l\u2019expertise et de la situation financi\u00e8re, prendre en compte les pr\u00e9f\u00e9rences ESG de leurs clients et les lier \u00e0 leurs produits financiers.<\/p>\n<p>L\u2019utilisation d\u2019une approche scientifique par le biais de questionnaires psychom\u00e9triques ou de finance comportementale sera essentielle pour s\u2019assurer de fournir des recommandations ESG conformes et pertinentes aux clients, sans alt\u00e9rer la satisfaction client.\u00a0 Nul doute que cette nouvelle exigence aura un impact majeur sur les syst\u00e8mes IT et les processus internes, notamment les processus KYC, de la plupart des institutions financi\u00e8res.<\/p>\n<p>Comment \u00e9tendre le p\u00e9rim\u00e8tre des processus KYC aux exigences ESG\u00a0?\u00a0<strong>Sten Tiravy<\/strong>, Directeur de la Division d\u2019Expertise au Soutient au Commerce chez BNP Paribas et\u00a0<strong>Val\u00e9rie Villafranca<\/strong>, Directrice du programme \u00ab\u00a0<em>ESG by design<\/em>\u00a0\u00bb chez Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale, s\u2019accordent tous deux \u00e0 dire que l\u2019enjeu n\u2019est pas de cr\u00e9er de nouveaux processus KYC mais bien d\u2019ins\u00e9rer l\u2019ESG au sein des processus existants. Nous y revenons en d\u00e9tails.<\/p>\n<p><strong>\u00a0 \u00a0 2.L\u2019int\u00e9gration des crit\u00e8res ESG dans les processus de KYC<\/strong><\/p>\n<p>Dans un paysage r\u00e9glementaire \u00e9volutif sur les questions li\u00e9es aux changements climatiques et \u00e0 la responsabilit\u00e9 sociale, les institutions financi\u00e8res sont encourag\u00e9es \u00e0 \u00e9largir leurs visions des risques. Bien que le concept d\u2019ESG a d\u2019abord \u00e9t\u00e9 d\u00e9ploy\u00e9 pour aider les entreprises \u00e0 investir dans des placements durables, il trouve un \u00e9cho dans le \u00ab<em> Customers Due Dilligence<\/em> <em>\u00bb<\/em>. La bonne int\u00e9gration des mesures ESG passe par une bonne compr\u00e9hension des clients et donc la v\u00e9rification des informations aff\u00e9rentes \u00e0 ces derniers.<\/p>\n<p>Le contexte r\u00e9glementaire exige des institutions financi\u00e8res de renforcer leurs mesures en termes de connaissance client. Le d\u00e9veloppement de processus KYC performants est un des leviers \u00e0 actionner afin de se d\u00e9marquer des autres acteurs. Les institutions financi\u00e8res doivent poursuivent leurs efforts de transformation en la mati\u00e8re, car les clients deviennent de plus en plus exigeants et attentifs aux initiatives entreprises.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-33.png\"><img loading=\"lazy\" class=\"aligncenter size-full wp-image-918\" src=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-33.png\" alt=\"\" width=\"1097\" height=\"298\" srcset=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-33-200x54.png 200w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-33-400x109.png 400w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-33-600x163.png 600w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-33-800x217.png 800w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/ESG-33.png 1097w\" sizes=\"(max-width: 1097px) 100vw, 1097px\" \/><\/a><\/p>\n<p>Selon <strong>Val\u00e9rie Villafranca<\/strong>, il est indispensable de <strong>\u00ab ne pas cr\u00e9er de nouveaux processus ESG autonomes\u00a0\u00bb.<\/strong> Cette d\u00e9cision a \u00e9t\u00e9 prise au sein du Groupe pour limiter les impacts n\u00e9gatifs li\u00e9s \u00e0 la cr\u00e9ation de processus d\u00e9di\u00e9s. L\u2019enjeu majeur de cette co-int\u00e9gration r\u00e9side dans le fait de respecter les contraintes aff\u00e9rentes au KYC r\u00e9glementaire tout en int\u00e9grant des notions ESG. En effet, <strong>Val\u00e9rie Villafranca <\/strong>remarque qu\u2019il est compliqu\u00e9 de <strong>\u00ab\u00a0garder au sein d\u2019un m\u00eame processus les contraintes r\u00e9glementaires et les besoins ESG. Toutefois, on doit pouvoir terminer le processus KYC r\u00e9glementaire d\u2019un client sans avoir encore collect\u00e9 l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de l\u2019information relative \u00e0 la connaissance client (dont les informations ESG de ce client)\u00a0\u00bb.<\/strong><\/p>\n<p>La satisfaction client est un enjeu strat\u00e9gique majeur pour les institutions financi\u00e8res. Le client doit \u00eatre plac\u00e9 au centre des discussions lorsqu\u2019il s\u2019agit du d\u00e9ploiement de projet en lien avec ses donn\u00e9es. Les attentes clients relatives aux crit\u00e8res ESG doivent \u00eatre connues par les institutions financi\u00e8res. Pour ce faire, deux m\u00e9thodes sont \u00e0 envisager\u00a0: le d\u00e9ploiement d\u2019un questionnaire ESG ou la r\u00e9utilisation des donn\u00e9es ESG du client. Le questionnaire est \u00e0 pr\u00e9senter lors de l\u2019entr\u00e9e en relation ou lors des collectes p\u00e9riodiques afin de mieux comprendre les attentes clients.<\/p>\n<p>La r\u00e9utilisation de la donn\u00e9e peut quant \u00e0 elle se faire par une retraduction des informations d\u00e9j\u00e0 disponibles via des sources internes ou externes. Ces deux moyens d\u2019acquisition doivent \u00eatre instaur\u00e9s pour conna\u00eetre les volont\u00e9s des clients et ma\u00eetriser les risques aff\u00e9rents.<\/p>\n<p>Au sein de BNPP, ces deux m\u00e9thodes sont appliqu\u00e9es pour mesurer l\u2019implication et la pr\u00e9paration des clients quant aux d\u00e9ploiements des r\u00e9glementations ESG. Un questionnaire adapt\u00e9 aux secteurs d\u2019activit\u00e9s du client est \u00e0 remplir par les \u00e9quipes conformit\u00e9s. Pour ce faire, le Front Office peut se tourner vers le client ou bien r\u00e9cup\u00e9rer la donn\u00e9e dans les rapports extra-financiers. Les processus de connaissance client englobent \u00e0 la fois les processus KYC affili\u00e9s \u00e0 la conformit\u00e9 et, les processus ESG associ\u00e9s majoritairement \u00e0 une gouvernance du risque de cr\u00e9dit.\u00a0Les activit\u00e9s de collecte de donn\u00e9es et d\u2019informations relatives \u00e0 l\u2019ESG ne doivent donc pas nuire \u00e0 la relation d\u2019affaires.<\/p>\n<p>L\u2019incorporation de crit\u00e8res ESG dans la culture de l\u2019entreprise permettra aux institutions financi\u00e8res d\u2019augmenter leur visibilit\u00e9 et d\u2019accro\u00eetre leur rentabilit\u00e9. L\u2019int\u00e9gration de plusieurs composantes ESG dans les processus KYC permet aux institutions financi\u00e8res de mieux conna\u00eetre leurs clients pour leur proposer des produits financiers mieux adapt\u00e9s \u00e0 leurs attentes.<\/p>\n<p><strong>\u00a0 3.Les cons\u00e9quences de l\u2019int\u00e9gration des crit\u00e8res ESG dans la gouvernance de la Conformit\u00e9 <\/strong><\/p>\n<p>Les nouvelles r\u00e9glementations en vigueur inh\u00e9rentes aux crit\u00e8res ESG sont, par manque d\u2019exp\u00e9rience, complexes et \u00e0 fort impact disruptif pour les processus internes. Cependant, ces nouvelles r\u00e9glementations peuvent \u00eatre vues comme un avantage en capitalisant sur la connaissance et le savoir-faire des \u00e9quipes pour construire une gouvernance durable.<\/p>\n<p>L\u2019int\u00e9gration des crit\u00e8res ESG pourrait avoir des impacts n\u00e9gatifs sur l\u2019organisation des \u00e9quipes d\u00e9di\u00e9es au KYC. Cette int\u00e9gration augmente la charge de travail g\u00e9n\u00e9r\u00e9e par l\u2019apprentissage de nouveaux types de contr\u00f4les et de nouvelles diligences. La nouveaut\u00e9 de ces traitements engendre la dispense de nombreuses formations qui peuvent s\u2019av\u00e9rer laborieuses. De plus, ces nouveaux sc\u00e9narios demandent une refonte des processus existants. Si ces nouveaut\u00e9s sont mal pilot\u00e9es, elles pourront cr\u00e9er des augmentations de temps de traitement impliquant des r\u00e9gressions dans les processus et une insatisfaction client.<\/p>\n<p>Pour <strong>Val\u00e9rie Villafranca<\/strong> l\u2019int\u00e9gration des crit\u00e8res ESG <strong>\u00ab<\/strong><strong>\u00a0va fortement impacter les processus KYC\u00a0\u00bb<\/strong>. Au sein du programme\u00a0<em>\u00ab\u00a0ESG by Design\u00a0<\/em><em>\u00bb,<\/em> des s\u00e9ances de formations ont d\u2019ores et d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 pr\u00e9vues pour anticiper ces changements s\u2019adressant \u00e0 la fois aux \u00e9quipes Front Office et aux \u00e9quipes conformit\u00e9.<\/p>\n<p>Premi\u00e8rement, il est indispensable de bien caract\u00e9riser la donn\u00e9e utilis\u00e9e afin de d\u00e9finir, de fa\u00e7on p\u00e9renne, les crit\u00e8res ESG \u00e0 forts impacts et ceux nuisant \u00e0 la productivit\u00e9.\u00a0Lors de notre entretien, <strong>Val\u00e9rie Villafranca<\/strong> nous a indiqu\u00e9 que la Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale concentre ses actions sur la d\u00e9finition des listes d\u2019exclusions en lien avec 11 politiques sectorielles. Ces 11 politiques sectorielles sont le r\u00e9sultat d\u2019un engagement volontaire de la Soci\u00e9t\u00e9 g\u00e9n\u00e9rale.<\/p>\n<p>De son c\u00f4t\u00e9, BNP Paribas semble en avance sur la d\u00e9finition des donn\u00e9es et informations relatives aux crit\u00e8res ESG. Les politiques sectorielles et limitations du devoir de vigilance sont d\u00e9j\u00e0 impl\u00e9ment\u00e9es. Cependant, la gestion de ces informations reste \u00e0 clarifier afin d\u2019anticiper les risques aff\u00e9rents \u00e0 ces nouveaux processus.<\/p>\n<p>Deuxi\u00e8mement, les institutions financi\u00e8res doivent utiliser des outils adapt\u00e9s pour ne pas cr\u00e9er de la charge additionnelle pour leurs \u00e9quipes. Les acteurs doivent \u00eatre vigilants quant \u00e0 la fiabilit\u00e9 de la donn\u00e9e r\u00e9colt\u00e9e. Ces activit\u00e9s de collecte peuvent \u00eatre d\u00e9localis\u00e9es\u00a0: par exemple, des soci\u00e9t\u00e9s proposent aux institutions financi\u00e8res la co-construction des mod\u00e8les de cat\u00e9gorisation des informations concernant les crit\u00e8res ESG.<\/p>\n<p>Troisi\u00e8mement, la bonne int\u00e9gration de ces nouvelles donn\u00e9es implique une refonte partielle des processus de conformit\u00e9 pour permettre une approche transverse de la connaissance client tout en am\u00e9liorant la satisfaction client.<\/p>\n<p>Nous observons chez Fincley des synergies naturelles pour l\u2019int\u00e9gration des r\u00e9glementations ESG dans la gouvernance conformit\u00e9 des institutions financi\u00e8res. Les \u00e9quipes conformit\u00e9s sont, par leur savoir-faire en termes de technique de surveillance, de connaissance client et de mise en \u0153uvre de r\u00e9glementations, identifi\u00e9es comme les acteurs de l\u2019int\u00e9gration des crit\u00e8res ESG au sein des institutions financi\u00e8res. L\u2019enjeu majeur de l\u2019int\u00e9gration des composantes ESG dans les processus de connaissance client r\u00e9side dans la qualit\u00e9 et le traitement de l\u2019information. S\u2019il appara\u00eet que la question du co\u00fbt n\u2019est pas une priorit\u00e9 majeure pour l\u2019heure, nous pouvons nous demander comment les banques s\u2019organiseront pour tirer profit des contraintes ESG tout en maintenant une activit\u00e9 commerciale plus agile et plus verte.<u><\/u><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/Laurine.jpg\"><img loading=\"lazy\" class=\"aligncenter wp-image-908 \" src=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/Laurine-250x250.jpg\" alt=\"\" width=\"243\" height=\"243\" srcset=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/Laurine-66x66.jpg 66w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/Laurine-200x201.jpg 200w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/Laurine-250x250.jpg 250w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/Laurine.jpg 349w\" sizes=\"(max-width: 243px) 100vw, 243px\" \/><\/a><\/p>\n<p style=\"text-align: center;\">Laurine PENAQUE<\/p>\n<p style=\"text-align: center;\">Consultante Fincley Consulting<\/p>\n<p style=\"text-align: center;\"><u>laurine.penaque@fincley.com\/old2023<\/u><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/JP.jpg\"><img loading=\"lazy\" class=\"aligncenter wp-image-907\" src=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/JP-229x250.jpg\" alt=\"\" width=\"229\" height=\"250\" srcset=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/JP-200x218.jpg 200w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/JP-229x250.jpg 229w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/JP.jpg 366w\" sizes=\"(max-width: 229px) 100vw, 229px\" \/><\/a><\/p>\n<p style=\"text-align: center;\">Jean-Philippe SIMON<\/p>\n<p style=\"text-align: center;\">Consultant Fincley Consulting<\/p>\n<p style=\"text-align: center;\"><u>jean-philippe.simon@fincley.com\/old2023<\/u><\/p>\n<p style=\"text-align: left;\"><!--more--><!--more--><\/p>\n<\/div><div class=\"fusion-text\"><p>[1] Top 10 risk &amp; compliance trends for 2022. Navex<\/p>\n<p>[2] European regulators integrate ESG into KYC. Investment executive. (January 2022)<\/p>\n<p>[3] World Economic Forum (2020).\u00a0<em>The Global Risks Report 2020.<\/em>\u00a0P.2.<\/p>\n<p>[4] Green Compliance : Adding Potential Complications to Your KYC Onboarding. Acamstoday (May 2022)<\/p>\n<p>[5] Rate the raters 2020\u00a0: Investor survey and interview results. Sustainability (March 2020)<\/p>\n<p>[6] European Commission (2020), Non-financial reporting by large companies (updated rules)<\/p>\n<\/div><div class=\"fusion-clearfix\"><\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div><div  class=\"fusion-layout-column fusion_builder_column fusion_builder_column_1_1  fusion-one-full fusion-column-first fusion-column-last 1_1\"  style='margin-top:0px;margin-bottom:30px;'>\n\t\t\t\t\t<div class=\"fusion-column-wrapper\" style=\"padding: 30px 0px 0px 0px;background-position:left top;background-repeat:no-repeat;-webkit-background-size:cover;-moz-background-size:cover;-o-background-size:cover;background-size:cover;\"   data-bg-url=\"\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"fusion-clearfix\"><\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div><\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Conna\u00eetre son client, c\u2019est conna\u00eetre son point de vue sur [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":920,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":true,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[6],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/894"}],"collection":[{"href":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=894"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/894\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-json\/wp\/v2\/media\/920"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=894"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=894"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=894"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}