{"id":978,"date":"2023-10-04T13:39:16","date_gmt":"2023-10-04T13:39:16","guid":{"rendered":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/?p=978"},"modified":"2023-10-04T13:39:16","modified_gmt":"2023-10-04T13:39:16","slug":"courtage-les-cles-d-une-mise-en-conformite-reussie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fincley.com\/old2023\/courtage-les-cles-d-une-mise-en-conformite-reussie\/","title":{"rendered":"<p style=\"text-align:center\"><strong> Courtage : les cl\u00e9s d\u2019une mise en conformit\u00e9 r\u00e9ussie <\/strong> <\/center>"},"content":{"rendered":"<div class=\"fusion-fullwidth fullwidth-box nonhundred-percent-fullwidth non-hundred-percent-height-scrolling\"  style='background-color: rgba(255,255,255,0);background-position: center center;background-repeat: no-repeat;padding-top:0px;padding-right:0px;padding-bottom:0px;padding-left:0px;'><div class=\"fusion-builder-row fusion-row \"><div  class=\"fusion-layout-column fusion_builder_column fusion_builder_column_1_1  fusion-one-full fusion-column-first fusion-column-last 1_1\"  style='margin-top:0px;margin-bottom:10px;'>\n\t\t\t\t\t<div class=\"fusion-column-wrapper\" style=\"padding: 0px 0px 0px 0px;background-position:left top;background-repeat:no-repeat;-webkit-background-size:cover;-moz-background-size:cover;-o-background-size:cover;background-size:cover;\"   data-bg-url=\"\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"fusion-column-content-centered\"><div class=\"fusion-column-content\"><div class=\"imageframe-align-center\"><span class=\"fusion-imageframe imageframe-none imageframe-1 hover-type-none\"><img loading=\"lazy\" src=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/CA.png\" width=\"896\" height=\"598\" alt=\"\" title=\"CA\" class=\"img-responsive wp-image-976\" srcset=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/CA-200x133.png 200w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/CA-400x267.png 400w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/CA-600x400.png 600w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/CA-800x534.png 800w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/CA.png 896w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 896px\" \/><\/span><\/div><\/div><\/div><div class=\"fusion-clearfix\"><\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div><div  class=\"fusion-layout-column fusion_builder_column fusion_builder_column_1_1  fusion-one-full fusion-column-first fusion-column-last 1_1\"  style='margin-top:0px;margin-bottom:30px;'>\n\t\t\t\t\t<div class=\"fusion-column-wrapper\" style=\"padding: 30px 0px 0px 0px;background-position:left top;background-repeat:no-repeat;-webkit-background-size:cover;-moz-background-size:cover;-o-background-size:cover;background-size:cover;\"   data-bg-url=\"\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"fusion-text\"><p><em>Apr\u00e8s un premier article sur les enjeux r\u00e9glementaires en avril 2023, Fincley Consulting poursuit ses rencontres aupr\u00e8s des courtiers, qui souhaitent rester anonymes dans ce nouvel article.<\/em><\/p>\n<p><strong>Un contexte r\u00e9glementaire inflationniste<\/strong><\/p>\n<p>Depuis 2018, les contr\u00f4les de l\u2019ACPR et de la DGCCRF se multiplient et conduisent \u00e0 des proc\u00e9dures disciplinaires allant du simple avertissement au retrait de l\u2019agr\u00e9ment. Face au constat de pratiques h\u00e9t\u00e9rog\u00e8nes et de non-conformit\u00e9, l\u2019ACPR a pr\u00e9cis\u00e9 certaines r\u00e8gles, notamment relatives \u00e0 la DDA, afin de \u00ab\u00a0<em>guider les concepteurs et distributeurs de produits d\u2019assurance dans l\u2019am\u00e9lioration de leurs pratiques<\/em>\u00a0\u00bb dans une directive applicable au 01\/01\/2024 (Communiqu\u00e9 de presse ACPR 18\/07\/2023).<\/p>\n<p>Conscient de cette inflation r\u00e9glementaire, Fincley Consulting est all\u00e9 \u00e0 la rencontre de courtiers afin de conna\u00eetre les pratiques adopt\u00e9es pour r\u00e9pondre aux enjeux de conformit\u00e9 et aux contr\u00f4les ACPR.<\/p>\n<p><strong>Comprendre, ma\u00eetriser et optimiser : les cl\u00e9s d\u2019une mise en conformit\u00e9 r\u00e9ussie<\/strong><\/p>\n<p>Le d\u00e9fi des courtiers est de mettre en place de bonnes pratiques pour \u00eatre en conformit\u00e9 avec la r\u00e9glementation sans faire supporter une surcharge de travail aux \u00e9quipes qui, elles, doivent rester concentr\u00e9es sur le c\u0153ur de leur activit\u00e9. Pour r\u00e9pondre \u00e0 ces exigences,\u00a0<u>3 leviers sont identifi\u00e9s<\/u>\u00a0:<\/p>\n<p><u>Comprendre la r\u00e9glementation : proc\u00e9der \u00e0 une veille permanente et former l\u2019entreprise<\/u><\/p>\n<p>Les changements de r\u00e9glementations n\u00e9cessitent une information permanente. Certains courtiers font appel \u00e0 des cabinets de veille r\u00e9glementaire, d\u2019autres structurent cette fonction au sein de leur organisation, d\u2019autres enfin s\u2019appuient sur les clubs, associations professionnelles ou syndicats de place.<\/p>\n<p>Cette veille permet d\u2019\u00eatre proactif, comme l\u2019explique l\u2019un des courtiers interrog\u00e9s :<em>\u00abNous travaillons \u00e9galement en interne pour adapter nos proc\u00e9dures quand des recommandations de l\u2019ACPR sont publi\u00e9es\u00bb.<\/em><\/p>\n<p>La formation doit s\u2019adresser \u00e0 tous les employ\u00e9s, via e-learnings ou formations externes et internes, en fonction des besoins et du budget du courtier. Pour rendre la conformit\u00e9 plus accessible, un courtier nous indiquait privil\u00e9gier la ludop\u00e9dagogie et, \u00ab\u00a0<em>apr\u00e8s chaque formation de conformit\u00e9, nous validons leurs acquis en leur soumettant un quizz sur une application ludique \u00bb.<\/em><\/p>\n<p>Certains courtiers r\u00e9alisent leurs propres formations tout en utilisant des ressources<br \/>\nexternes :\u00a0<em>\u00ab Nous<\/em>\u00a0<em>suivons \u00e9galement certaines formations dispens\u00e9es par des organismes de formation ou par nos partenaires assureurs<\/em>\u00a0\u00bb.<\/p>\n<p>Ces formations permettent d\u2019ancrer la r\u00e9glementation et les bonnes pratiques dans l\u2019entreprise.<\/p>\n<p><u>Ma\u00eetriser la r\u00e9glementation : une organisation et une gouvernance adapt\u00e9es<\/u><\/p>\n<p>La mise en conformit\u00e9, exigeante mais n\u00e9cessaire, requiert la mobilisation de ressources humaines et financi\u00e8res.<\/p>\n<p>Cette mobilisation n\u00e9cessite d\u2019int\u00e9grer la conformit\u00e9 dans l\u2019organisation et la gouvernance :<\/p>\n<ul>\n<li>structuration d\u2019une fonction conformit\u00e9 ;<\/li>\n<li>comit\u00e9s ;<\/li>\n<li>pilotage par les indicateurs ;<\/li>\n<li>moyens de contr\u00f4le ;<\/li>\n<li>gestion des r\u00e9clamations ;<\/li>\n<li>investissement informatique, etc.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Un courtier nous confiait \u00ab\u00a0<em>qu\u2019un recrutement d\u2019un Directeur Conformit\u00e9 est en cours<\/em>\u00a0\u00bb et aborde d\u00e9sormais les sujets de conformit\u00e9 lors de ses comit\u00e9s commerciaux.<\/p>\n<p>De son c\u00f4t\u00e9, un autre courtier consacre un budget important \u00e0 \u00ab\u00a0<em>la s\u00e9curisation des transactions qui est l\u2019une des cl\u00e9s de la proposition de valeur \u00e0\u00a0<\/em>[ses]\u00a0<em>courtiers partenaires \u00bb\u00a0<\/em>et indique s\u2019\u00eatre dot\u00e9 d\u2019un outil dans le cadre de la LCB-FT, \u00ab\u00a0<em>permettant de balayer leur portefeuille clients<\/em>\u00a0\u00bb. Des outils dont de plus en plus de courtiers devront se doter afin de r\u00e9pondre aux mesures de vigilance.<\/p>\n<p><u>Optimiser sa conformit\u00e9 : des proc\u00e9dures et processus outill\u00e9s et r\u00e9vis\u00e9s r\u00e9guli\u00e8rement<\/u><\/p>\n<p>Se mettre en conformit\u00e9 n\u2019est pas une \u00e9tape d\u2019un jour et n\u00e9cessite la revue r\u00e9guli\u00e8re des processus et des proc\u00e9dures. La mise en place de points de contr\u00f4le est fortement recommand\u00e9e. Ils doivent \u00eatre d\u00e9finis en amont et faire l\u2019objet d\u2019un suivi r\u00e9gulier.<\/p>\n<p>L\u2019un des courtiers r\u00e9alise<em>\u00a0\u00ab un diagnostic r\u00e9gulier de nos proc\u00e9dures et un reporting<\/em>\u00a0[\u2026]<em>\u00a0qui pr\u00e9sente notre tableau de bord, le suivi et la mise \u00e0 jour des informations r\u00e9glementaires, la revue de nos proc\u00e9dures internes, etc. \u00bb<\/em><\/p>\n<p>Ainsi, outill\u00e9s, la perspective d\u2019un contr\u00f4le du r\u00e9gulateur est vue comme une opportunit\u00e9 d\u2019\u00e9changer sur les points d\u2019am\u00e9lioration.\u00a0<em>\u00ab Ces reportings r\u00e9guliers (tableau de bord, suivi et mise \u00e0 jour des informations r\u00e9glementaires, etc.) peuvent \u00eatre pr\u00e9sent\u00e9s en cas de contr\u00f4le de l\u2019ACPR \u00bb.<\/em><\/p>\n<p>\u00ab\u00a0<em>Le contr\u00f4le est un \u00e9v\u00e8nement normal dans la vie d\u2019une entreprise r\u00e9glement\u00e9e et permet d\u2019avoir un retour en prise directe avec le r\u00e9gulateur sur les pratiques \u00bb,<\/em>\u00a0assure un courtier qui accentue ses efforts sur l\u2019am\u00e9lioration continue.<\/p>\n<p><strong>Ancrer la conformit\u00e9 dans leur activit\u00e9 : un enjeu strat\u00e9gique pour les courtiers<\/strong><\/p>\n<p>L\u2019ancrage de la conformit\u00e9 dans l\u2019activit\u00e9 des courtiers leur permet de restructurer leur organisation :<\/p>\n<ul>\n<li>r\u00e9aliser des audits et des diagnostics r\u00e9guliers ;<\/li>\n<li>mettre en place une strat\u00e9gie et des proc\u00e9dures de distribution ;<\/li>\n<li>int\u00e9grer des outils de suivi bas\u00e9s sur des crit\u00e8res qualitatifs et quantitatifs (KPI)\u00a0;<\/li>\n<li>instaurer une culture de la conformit\u00e9 partag\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\n<p>L\u2019investissement dans la mise en conformit\u00e9 est une opportunit\u00e9 pour les courtiers d\u2019optimiser leurs processus, de prot\u00e9ger l\u2019int\u00e9r\u00eat du client, de g\u00e9rer efficacement les risques et ainsi d\u2019accompagner leur d\u00e9veloppement en tirant le meilleur parti des enjeux de conformit\u00e9.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/FC.jpg\"><img loading=\"lazy\" class=\"aligncenter size-full wp-image-979\" src=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/FC.jpg\" alt=\"\" width=\"650\" height=\"418\" srcset=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/FC-200x129.jpg 200w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/FC-400x257.jpg 400w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/FC-600x386.jpg 600w, https:\/\/fincley.com\/old2023\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/FC.jpg 650w\" sizes=\"(max-width: 650px) 100vw, 650px\" \/><\/a><\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref1\" name=\"_ftn1\"><\/a><\/p>\n<p style=\"text-align: center;\">Site Internet :\u00a0<a href=\"https:\/\/fincley.com\/old2023\/\">https:\/\/fincley.com\/old2023\/<\/a><br \/>\nLinkedin :\u00a0<a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/company\/fincley-consulting\/mycompany\/\">https:\/\/www.linkedin.com\/company\/fincley-consulting\/mycompany\/<\/a><\/p>\n<p style=\"text-align: center;\"><em>Contenu propos\u00e9 par <strong>Laurine Penaque, Nadir Guessous, Harold Dureau et Adrien Morel<\/strong>.<\/em><\/p>\n<p style=\"text-align: left;\"><!--more--><!--more--><\/p>\n<\/div><div class=\"fusion-clearfix\"><\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div><div  class=\"fusion-layout-column fusion_builder_column fusion_builder_column_1_1  fusion-one-full fusion-column-first fusion-column-last 1_1\"  style='margin-top:0px;margin-bottom:30px;'>\n\t\t\t\t\t<div class=\"fusion-column-wrapper\" style=\"padding: 30px 0px 0px 0px;background-position:left top;background-repeat:no-repeat;-webkit-background-size:cover;-moz-background-size:cover;-o-background-size:cover;background-size:cover;\"   data-bg-url=\"\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"fusion-clearfix\"><\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div><\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Apr\u00e8s un premier article sur les enjeux r\u00e9glementaires en avril 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