+ Banque

Notre ambition est d’accompagner la transformation du business model des acteurs de l’industrie financière.

+ Banque de détail

Les acteurs doivent répondre à des contraintes de plus en plus fortes :

tendance baissière de la MNI du fait de la contraction des marges crédits sur la production nouvelle et l’impact des renégociations ;
réduction de la capacité à transformer du fait des contraintes réglementaires (NSFR, exclusion des fonds propres et réduction des durations des modèles produits non échéancés pour les tests outlier sur le risque de taux, ..) ;
évolutions réglementaires structurantes (Bâle III, SREP, BRRD…) ;
modèles organisationnels de plus en plus complexes.

Notre ambition est d’accompagner nos clients dans l’atteinte de leurs objectifs stratégiques :

identifier de nouveaux relais de croissance et des leviers d’optimisation du PNB ;
accroître la productivité (optimisation des processus, dématérialisation, mise en cohérence des systèmes d’information, accompagnement dans le choix et l’implémentation de solutions métier,…) ;
maîtriser les coûts sans impacter la relation client ;
adapter leur stratégie de développement et de positionnement au regard des nouveaux coûts du capital et de la liquidité et pour ce faire mettre en œuvre des dispositifs de gestion et de pilotage des risques conformes aux nouvelles exigences.

+ Banque Privée

Les acteurs sont confrontés à une remise en question de leur business model :

l’offre commerciale et la vision traditionnelle de la gestion de patrimoine sont bousculées par la refonte mondiale des pratiques fiscales (FATCA, échange d’informations,…) ;
les réglementations de plus en plus nombreuses et contraignantes poussent les banques privées à optimiser leur organisation et leurs processus ;
le rôle de conseil et de tiers de confiance du banquier privé est replacé au coeur des enjeux commerciaux (MiFID2, émergence des family office,…) ;
la concurrence et la demande des clients les plus autonomes poussent le mouvement d’innovation et de digitalisation de la banque privée.

Notre ambition est d’accompagner nos clients dans l’atteinte de leurs objectifs stratégiques :

restructurer l’offre commerciale et développer de nouveaux services adaptés aux attentes des clients de la banque privée (conseil, banque digitale de haut niveau, family office…) ;
réorganiser les processus front, middle et back office pour s’adapter aux nouvelles réglementations ;
mener des actions créatrices de PNB à faible impact pour la clientèle en agissant sur des levier de gestion financière, des risques ou en optimisant les processus (crédit, impayés…).

+ Services financiers spécialisés

Les acteurs sont confrontés à un environnement complexe :

la saturation du marché combinée à l’arrivée de nouveaux concurrents, nécessitant le développement de nouvelles offres et de nouvelles approches client (innovation digitale,…) ;
de nouvelles réglementations qui remettent en cause le modèle économique actuel centré sur les volumes et poussent à la diversification des refinancements et au deleveraging ;
une tendance baissière de la MNI, du fait de la contraction des marges crédits sur la production nouvelle.

Notre ambition est d’accompagner nos clients dans l’atteinte de leurs objectifs stratégiques :

identifier les activités créatrices de valeur et développer des approches innovantes ;
optimiser leurs ressources financières et diversifier le refinancement ;
intégrer les contraintes réglementaires dans le pilotage de l’activité ;
améliorer la mesure et la maîtrise des risques et optimiser les processus de provisionnement et de recouvrement ;
développer des partenariats, opérer le rapprochement d’activités ou externaliser ;
opérer une refonte ou optimiser les processus métier et faire évoluer les systèmes d’information en cohérence.

+ Assurance

Les acteurs de l’assurance s’inscrivent dans un contexte inédit qui engendre une refonte de leur business model :

Renforcement et accumulation des exigences réglementaires visant notamment la sécurisation des systèmes financiers et la protection des investisseurs

Bouleversement de l’environnement économique (taux d’intérêt et inflation en forte hausse) et financier (forte volatilité des cours boursiers)

Evolution des attentes et des usages des consommateurs qui recherchent à la fois l’immédiateté d’une information claire, complète et transparente et l’accessibilité autonome et mobile à cette information

Emergence de nouveaux acteurs disruptifs : les fintechs accélérateurs d’innovation, les e-distributeurs vecteurs de perspectives de développement nouvelles

Dans ce contexte, Fincley consulting s’adresse aux producteurs et aux distributeurs du secteur sur les trois principaux domaines d’application de l’assurance :

Assurance vie ;
Santé / Prévoyance ;
Assurance IARD.

Notre ambition est d’accompagner nos clients dans l’atteinte de leurs objectifs stratégiques :

Challenger leur positionnement sur le marché ;
Repenser l’offre de produits et de services ;
Élaborer et déployer une stratégie digitale ;
Imaginer le modèle de distribution de demain ;
S’adapter aux exigences réglementaires et de mise en conformité ;
Développer l’efficacité opérationnelle et maîtriser les coûts en matière de gestion et de SI.

+ Assurance Vie

Impactée par la hausse des taux et le faible rendement des fonds en euros, on constate aujourd’hui une réorientation de la collecte vers d’autres produits tel que le Livret A notamment.

Aujourd’hui, l’assurance vie est confrontée à un enjeu de transformation majeur sous l’influence de l’environnement :

financier (contexte de remontée des taux d’intérêt qui dynamise les placements avec une inflation qui freine la collecte dans les conditions socio-économiques actuelles);
sociétal (évolution du comportement et des usages des consommateurs) ;
concurrentiel (montée en puissance du canal internet et apparition de nouveaux acteurs tels que les InsurTech et les RegTech) ;
réglementaire (Solvabilité 2, DDA, PRIIPs, Sapin 2, Macron, Flat Tax, Loi Pacte, …).

Fort de leur réseau de distribution, les bancassureurs enregistrent une collecte nette plus dynamique que les autres organismes.

+ Santé / Prévoyance

Le marché de l’assurance santé et prévoyance connaît une croissance constante en France depuis 2016 et atteint environ 70 milliards d’euros en 2022 avec des acteurs majeurs tels que AXA, CNP Assurances et Allianz. Selon les estimations, le marché mondial de l’assurance santé et prévoyance devrait atteindre 1 430 milliards de dollars d’ici 2025, soit une croissance annuelle composée de 4,6 % entre 2020 et 2025.

Confortés par cette croissance, les acteurs de la protection sociale doivent cependant composer avec un contexte complexe et s’adapter aux profondes mutations impactant leur environnement :

Démographique (vieillissement de la population, augmentation de la consommation de soins…) ;
Économique (désengagement de l’Etat, déficit de la Sécurité Sociale…) ;
Réglementaire (réforme 100% santé, reste à charge zéro, panier de soins, généralisation de la couverture Santé, Solvabilité 2, DDA…) ;
Technologique (digital et e-santé, insurtechs, distribution via des réseaux non physiques…) ;
Concurrentiel et organisationnel (fusions, rapprochements et partenariats, recherche de taille critique, agréments des nouveaux acteurs…).

+ Assurance IARD

Le secteur de l’assurance IARD est un marché en constante évolution, confronté à des défis économiques, réglementaires, technologiques et climatiques dont la sinistralité pèse sur les résultats avec des risques de plus en plus complexes et coûteux.

Les acteurs de l’assurance font face à des enjeux de transformation majeurs dans un environnement difficile, en particulier sur le plan :

économique : prévisions de croissance en France à la baisse pour 2023 et maintien d’un taux d’inflation à un niveau élevé ;
sociétal : des tendances fortes qui modifient le comportement et les attentes client (le développement de l’économie collaborative, le consommer mieux, l’hyper connexion, la mobilité et l’immédiateté…) ;
concurrentiel : une pression accrue par la montée en puissance du canal internet et l’apparition de nouveaux acteurs tels que les InsurTech et les RegTech, la menace des GAFAM et des BATX, la transparence accrue des offres, la loi Hamon…
réglementaire : Solvabilité 2, DDA, Loi Hamon, RGPD…
technologique : le développement de l’intelligence artificielle et de la robotisation, de la blockchain et des smart contracts, des objets connectés, du big data et de l’analyse prédictive, l’avènement proche des véhicules connectés et des véhicules autonomes, le développement de la puissance de l’informatique couplé à la baisse de coûts du hardware, l’explosion des capacités de stockage des données…